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【記者柯安聰台北報導】根據調查，仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，不過，共同基金透過專業經理人的操作來降低投資不確定性，進行妥善的退休理財規劃，將是下一個退休理財的重要工具。至於該如何進行投資，群益投信表示，擁有正確的退休理財觀念加上定期定額紀律投資機制雙管齊下，將可以讓退休理財更靈活、更具投資效益。群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出，退休對許多人而言感覺還很遙遠，但若想做好退休準備就該及早開始，投資需要的是「時間」，不是「挑時間」，愈早定期定額，投資報酬愈豐碩。共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性，來進行資產配置、提升投資效益。金融市場長期多空洗禮，定期定額最需要的是「趁早開始」，並且設定目標，選擇合適的扣款金額，長期穩定的投入，透過紀律及時間價值來累積複利效果，都能為自己累積退休老本。群益投信表示，定期定額最大優勢就是能克服人性，有紀律地攤平投資成本，而投資人定期定額容易失敗，往往因為遇到市場下跌就順從內心的恐懼立即停扣，錯失攤平成本的最佳時機。也就是說，除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外，更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。積極型投資人由於有較高的風險承受度，且通常追求財富能有大幅增值，因此定期定額投資適合選擇高波動市場，並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略；穩健型投資人希望讓財富穩定增值，建議定期定額選擇中高波動市場，同樣需搭配加碼停利的進階策略；至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則，所以可選擇低波動市場持續定期定額扣款不停利，以時間換取獲利空間。群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，定期定額投資最常碰到一個問題是，如果剛好在波段高位定期定額，那該怎麼辦？定期定額會不會有時機選擇的問題？舉例來說，陸股波動大、機會多，現在看好陸股但又擔心投資在相對高位，這時候定期定額便是解決此煩惱的較佳方式之一。波動極大之標的投資心法在於停利不停損，2年為週期，設定10%停利，若2年內未達目標，損益兩平出場。以陸股為例，以2015年的上海綜合指數為例，若當初選擇在5月底時的指數相對高位開始，於每月底進場定期定額投資，儘管2年內未達目標報酬率，但歷時2年3個月後也能損益兩平，重點在不停扣。吳政澤建議投資人，長期理財規劃需要的是「機制」，而不是「選吉日」，由於自動理財機制的流行，除了傳統的定期定額之外，群益投信也推出日日扣的新機制，讓大家從每月1日到31日隨意選擇自己方便的扣款日期，靈活投資，此外，還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高停利，讓定期定額優勢更加倍。（自立電子報2019/8/22）